《民法典》借款合同與《合同法》借款合同內(nèi)容有哪些變化?

一、條文變化

民法典借款合同專章共14條，自第667條至第680條，主要規(guī)范金融機(jī)構(gòu)與自然人、法人、非法人組織等之間的借款合同關(guān)系，對借款合同的定義、形式及內(nèi)容等內(nèi)容作出了規(guī)定。

合同編借款合同專章相對于合同法借款合同來說，減少了兩個(gè)條文。合同法第198條規(guī)定：“訂立借款合同，貸款人可以要求借款人提供擔(dān)保。擔(dān)保依照《中華人民共和國擔(dān)保法》的規(guī)定。”該條內(nèi)容已經(jīng)在其他相關(guān)內(nèi)容中體現(xiàn)，所以，沒必要再作規(guī)定。合同法第204條規(guī)定：“辦理貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)貸款的利率，應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行規(guī)定的貸款利率的上下限確定。”此條被刪除，因?yàn)?/span>2019年10月28日，中國人民銀行發(fā)布公告，要求自2020年1月1日起，各金融機(jī)構(gòu)不得簽訂參考貸款基準(zhǔn)利率定價(jià)的浮動(dòng)利率貸款合同。此條已經(jīng)失去了適用的前提條件，故予以刪除。

二、借款合同適用范圍變化

民法典第680條規(guī)定：“禁止高利放貸，借款的利率不得違反國家有關(guān)規(guī)定。借款合同對支付利息沒有約定的，視為沒有利息。借款合同對支付利息約定不明確，當(dāng)事人不能達(dá)成補(bǔ)充協(xié)議的，按照當(dāng)?shù)鼗蛘弋?dāng)事人的交易方式、交易習(xí)慣、市場利率等因素確定利息；自然人之間借款的，視為沒有利息。”

民法典合同編借款合同章有關(guān)利率和利息的規(guī)定，其適用范圍已經(jīng)從合同法金融借款合同和自然人之間的借款合同，擴(kuò)展到所有民事主體之間的借款合同。

三、自然人之間提供借款行為效果的變化

民法典第679條規(guī)定，自然人之間的借款合同，自貸款人提供借款時(shí)成立。

合同法第210條規(guī)定，自然人之間的借款合同，自貸款人提供借款時(shí)生效。

也就是說，自然人之間發(fā)生借款時(shí)，貸款人提供借款行為的效果由導(dǎo)致“借款合同生效”修改為“借款合同成立”。

另外需要注意的是，民法典第679條規(guī)定的是自然人之間的借款，即借貸雙方均是自然人的情況，如果有一方當(dāng)事人并非自然人的，即使屬于民間借貸，也不適用該條的規(guī)定。

四、借款合同利率規(guī)則變化

民法典第680條第1款規(guī)定，禁止高利放貸，借款的利率不得違反國家有關(guān)規(guī)定。

不過，由于民法典作為基本法需要保持穩(wěn)定性和兼容性，不適宜規(guī)定具體的利率標(biāo)準(zhǔn)，因此未就利率具體標(biāo)準(zhǔn)作出規(guī)定。

五、借款合同利息規(guī)則變化

民法典第680條第2款規(guī)定，借款合同對支付利息沒有約定的，視為沒有利息。

民法典第680條第3款規(guī)定，借款合同對支付利息約定不明確，當(dāng)事人不能達(dá)成補(bǔ)充協(xié)議的，按照當(dāng)?shù)鼗蛘弋?dāng)事人的交易方式、交易習(xí)慣、市場利率等因素確定利息；自然人之間借款的，視為沒有利息。

與合同法相比，民法典將沒有約定支付利息的借貸視為沒有利息的適用范圍，拓展到了所有借貸領(lǐng)域。實(shí)踐中，對于民間借貸糾紛案件的審理，在當(dāng)事人就利息問題約定不明時(shí)，可以以訂立借款合同時(shí)合同履行地的商業(yè)銀行同期同類貸款利率計(jì)付利息。

六、民間借貸合同效力認(rèn)定問題

目前，民法典中與民間借貸合同效力相關(guān)的內(nèi)容主要體現(xiàn)在民法典第144條、第146條、第153條、第154條、第497條、第506條。刪去了合同法第第52第1項(xiàng)和第3項(xiàng)，刪去內(nèi)容分別為，①一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益，②以合法形式掩蓋非法目的。