電子合同糾紛案例：電子合同及簽名的真實性認定

基本案情

2017年12月26日，馬某某向上海某銀行天津分行（以下簡稱天津分行）提交了貸款申請，并簽訂了《借款合同》，約定天津分行向其提供借款18 800元。2018年6月26日，天津分行依約向馬某某發(fā)放了借款，馬某某未依約還款。2018年11月23日，深圳某金融公司（以下簡稱金融公司）依據(jù)保證合同約定，向天津分行履行了保證責任，代償了馬某某所欠款項，但馬某某未償還代償款項，金融公司訴至法院要求判令：1.馬某某支付代償借款本金18 800元、利息463.55元；2.馬某某支付逾期利息（自2018年11月23日起至實際清償本息之日止，以19 263.55元為基數(shù)，按照中國人民銀行同期貸款利率計算）；3.馬某某支付律師費800元；4. 馬某某承擔本案訴訟費。訴訟中，馬某某不承認其簽署了《借款合同》，認為電子簽名不是他本人簽名。

案件焦點

當事人不認可電子合同及簽名，法院如何認定其真實性、有效性。

裁判要旨

法院經(jīng)審理認為：馬某某與天津分行簽訂的《借款合同》及金融公司與天津分行簽訂的《擔保合同》，均系雙方當事人的真實意思表示，未違反國家法律、法規(guī)效力性強制性規(guī)定，合法有效。天津分行依約發(fā)放了借款，馬某某作為借款人，理應按期還本付息。馬某某雖對借款一事不予認可，但其承認因個人原因退學，學校不退還其學費，故沒有還款，印證了該筆借款由其本人使用的事實。金融公司作為保證人在馬某某未按《借款合同》約定償還借款本金及利息的情況下，按照《擔保合同》約定履行擔保責任，代馬某某償還了在天津分行的借款本金、利息，根據(jù)《中華人民共和國擔保法》第三十一條規(guī)定：“保證人承擔保證責任后，有權(quán)向債務人追償”，金融公司在承擔保證責任之時，即與馬某某形成了新的債權(quán)債務關系，馬某某應負有向金融公司償付代償款項的義務。故本院對金融公司要求馬某某支付代償本金18 800元及利息463.55元的訴訟請求予以支持。

馬某某沒有及時向金融公司償還代償款項，給金融公司造成了資金占用損失，因此，金融公司行使追償權(quán)的范圍除包括其實際代償?shù)闹鱾鶆毡窘稹⒗⒌韧猓€應當包括代償款項的利息損失，故本院對金融公司要求馬某某自其承擔保證責任之日起，按照中國人民銀行規(guī)定的貸款基準利率支付代償款項利息的訴訟請求予以支持。金融公司主張的律師費損失一節(jié)，缺乏合同依據(jù)，本院不予支持。

法院依據(jù)《中華人民共和國合同法》第八條、第一百零七條，《中華人民共和國擔保法》第三十一條的規(guī)定，判決如下：

一、馬某某于本判決生效后十日內(nèi)向深圳某金融公司償還代償借款本金18 800元、利息463.55元并支付利息（以19 263.55元為基數(shù)，自2018年11月23日起至本息付清之日止，按照中國人民銀行同期同類貸款基準利率標準計算）；

二、駁回深圳某金融公司的其他訴訟請求。

（注：裁判要旨中援引裁判當時相應的生效法律條文）

法官后語

電子合同是基于網(wǎng)絡服務平臺通過應用程序進行線上申請、線上審批生成并簽訂的一種新型合同。近年來，因電子合同具有的便捷性、快捷性使其備受推崇，以此引發(fā)的電子合同糾紛也大量出現(xiàn)。相當多的合同當事人（被告）表示沒有簽署過涉案電子合同，理由為合同中的電子簽章不是其本人的。本案中被告雖對借款一事不予認可，但其承認因個人原因退學，學校不退還其學費，故沒有還款，印證了該筆借款由其本人使用的事實，使法官形成了內(nèi)心確信。但是，拋開本案的特殊情形，由于電子簽名無法通過筆跡鑒定來確定其真實性，故，法院如何認定電子合同的真實性（同一性）、可靠性、完整性、準確性、有效性是審理該類合同糾紛的關鍵點，亦是就國家頒布電子簽名法后電子簽名在電子合同應用過程中出現(xiàn)的法律問題向公眾予以充分釋明的必然要求。

電子合同不同于傳統(tǒng)紙質(zhì)合同的顯著特點表現(xiàn)在合同簽訂過程、存儲介質(zhì)、簽名方式等方方面面。法院需要通過以下方面對電子合同進行嚴格審查。

一、嚴格審查電子合同的簽署平臺

因目前電子合同的簽訂大多基于手機APP或者小程序等簽署平臺進行操作，就合同供應者而言，不僅需要審查其民事主體資格，更需要審查其提供的簽訂電子合同的APP軟件名稱或者其他應用小程序的開發(fā)是否獲得計算機軟件著作權(quán)登記證書或者專屬使用的證明，以此來確保合同簽署平臺的可靠性。

二、嚴格審查電子合同的簽署過程

傳統(tǒng)紙質(zhì)合同的簽署過程主要通過確定合同文本記載的各項內(nèi)容來還原合同雙方簽署的真實意思表示。但是，電子合同的簽署網(wǎng)絡簽署平臺不再要求合同雙方當事人必須同一時空，這就必然要求對電子合同的簽署過程審查要更為嚴苛。故進一步就需詳細審查簽署平臺的簽訂流程，即電子合同生成的具體過程。針對簽訂合同的客戶而言審查其是否通過本人手機操作，是否自愿將個人信息上傳認證（姓名、電話、公民身份號碼）以此判斷簽署電子合同時的真實意思表示。而針對電子合同提供者就需要詳細闡明簽署平臺如何運行，證明雙方在每一步流程中需要作何操作并達成了何種合意，而相應的的流程可以通過其技術(shù)后臺進行分解操作，還原合同簽署過程的詳細界面。

三、嚴格審查電子合同的真實性

電子合同的真實性審查較傳統(tǒng)紙質(zhì)合同特殊的原因在于依附的介質(zhì)不同，其依附于網(wǎng)絡平臺存在的不穩(wěn)定性就決定了電子合同被篡改的可能性非常大，而且篡改的痕跡很難被發(fā)現(xiàn)。故電子合同的真實性需要在其生成、存儲、傳遞電子數(shù)據(jù)的可靠性、保持內(nèi)容完整性、用以鑒別發(fā)件人方法的可靠性方面進行審查。

事實上，一份電子合同最終簽署成立并認定生效涉及的不單是合同雙方當事人，還包括諸多第三方，比如電子認證服務機構(gòu)（CA），即為需要第三方認證的電子簽名提供認證服務的機構(gòu)，為電子簽名的真實性和可靠性提供證明的活動，包括簽名人身份的真實性認證、電子簽名過程的可靠性認證和數(shù)據(jù)電文的完整性認證三個部分，涉及數(shù)據(jù)電文的生成、傳遞、接受、保存、提取、鑒定各環(huán)節(jié)。

就電子簽名的真實性而言，一旦當事人在簽署合同前書面授權(quán)或通過簽署平臺電子授權(quán)同意對其個人信息（通常包括姓名、手機號和公民身份號碼）進行認證并通過認證，CA機構(gòu)向其頒發(fā)電子簽名認證證書即數(shù)字證書后，該當事人就像在網(wǎng)絡世界中獲得了身份證一樣具備了簽署電子合同的能力，電子簽名亦具有了專屬性。

而電子合同存證、查驗技術(shù)服務平臺，亦能滿足保證電子合同的原件形式要求。哈希值檢驗方法是特征值檢驗方法的一種，是一個能有效解決電子數(shù)據(jù)真實性保障問題的信息工具，其就像電子數(shù)據(jù)的“指紋”一樣，不同的電子數(shù)據(jù)所對應的特征值也有所不同，故可通過對比同一電子數(shù)據(jù)前后兩組特征值的方式來判斷該數(shù)據(jù)在取得特征值的兩個時點間是否存在更改。通過這一技術(shù)保證電子合同有效表現(xiàn)所載內(nèi)容保證自最終形成時起內(nèi)容完整未被篡改，在實操中，通過比對初始的哈希數(shù)據(jù)指紋是否一致可以鑒別電子合同是否為原始電子文件。